信用貸款比較2016 哪間銀行貸款最好過件現金立即快速撥款－張彥霖的部落格

在人均收入未豐時，壽險業是零存整付的保單，而在民間有高額游資的現在，壽險業夯的是躉繳型保單，有些保戶一繳數百萬元、甚至數千萬元；以往壽險公司有「時間差」，即有20年保單的時間，去投資長

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期債券，賺取中間利差，但隨著負利率時代來臨，壽險公司投資利得愈來愈低。

壽險業以往是用大數法則，以大多數人的平安去彌補少數人的意外，即意外險的原理，但在愛儲蓄的台灣，生死合險、生存險才賣得好，因此衍生出各類儲蓄型的保單，就是最好能活著能領回，且利息比銀行更高，否則保戶幹嘛把錢給壽險公司。

金管會於是也擔心，若解約金太低、保戶太

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快就保本，一旦利率反轉或其他公司再推出更高利率的保單，保戶可能就現解約潮，屆時壽險公司反而出現學理上不可能出現的「流動性風險」。

工商時報【文╱彭禎伶】

但現在客戶胃口已被養大，壽險公司為了留住保戶，以期未來還能行銷更多新的商品，在競爭激烈下，紛紛推出低附加費用率、低解約金、高保費折扣的商品，就是要保戶不要出走到其他壽險公司。

目前銀行牌告利率中給一般存款的利息，明顯比500萬元以上的大額存款高；但壽險業反而與銀行相反，對大額保費給予的優惠，反而

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比小額保費高，形成繳愈多保費者的投報率愈高，造成低利率時期壽險業吸金速度更快，利率愈低，壽險新契約保費成長幅度愈大。

目前市場瞬息萬變，沒有人能預測未來利率、匯率及資本市場會如何變化，所以也沒有人能斷言，有些壽險公司目前大量吸收較低利率的資金，去解決利差損是對還是錯，畢竟金融海嘯之後即有人預估會升息、利率反轉，但一說快六年了，利率依舊不到2％，所以金管會要不要出手管保單，會不會有後遺症，其實真的

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沒有人能擔保。

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